Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệuTheo Quyết định 2345/QĐ-NHNN, từ ngày 01/7/2024, nhiều giao dịch ngân hàng trực tuyến sẽ phải áp dụng xác thực sinh trắc học nhằm nâng cao mức độ an toàn, bảo mật. Vậy cụ thể những giao dịch nào thuộc diện bắt buộc thực hiện xác thực này? Hãy cùng Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ tìm hiểu thông tin qua bài viết dưới đây.
Giao dịch chuyển tiền nào phải xác thực sinh trắc học?
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các giao dịch chuyển tiền trực tuyến sẽ phải xác thực sinh trắc học nếu thuộc một trong các trường hợp sau:
>>> Có thể bạn quan tâm: Phí làm dịch vụ sang tên sổ đỏ nhanh cho căn hộ chung cư năm 2026.
– Trường hợp chuyển tiền dưới 10 triệu đồng/lần và tổng giá trị giao dịch trong ngày không vượt quá 20 triệu đồng thì người dùng chỉ cần xác thực bằng mã OTP, chưa bắt buộc xác thực bằng khuôn mặt hoặc vân tay.
– Trường hợp chuyển tiền từ trên 10 triệu đồng/lần thì bắt buộc phải xác thực sinh trắc học khi thực hiện giao dịch.
– Trường hợp mỗi lần chuyển dưới 10 triệu đồng nhưng tổng số tiền chuyển trong ngày đã đạt hoặc vượt 20 triệu đồng thì từ giao dịch tiếp theo trong ngày, dù giá trị nhỏ vẫn phải thực hiện xác thực sinh trắc học.
Ví dụ: Trong một ngày, nếu một người thực hiện lần lượt các giao dịch 3 triệu, 8 triệu và 9 triệu đồng (tổng cộng 20 triệu đồng) thì các giao dịch này chưa cần xác thực sinh trắc học. Tuy nhiên, nếu tiếp tục chuyển thêm dù chỉ 30.000 đồng thì giao dịch đó vẫn phải xác thực bằng khuôn mặt hoặc vân tay.
Như vậy, có thể khái quát các trường hợp phải xác thực sinh trắc học từ 01/7/2024 gồm:
(1) Giao dịch chuyển tiền từ 10 triệu đồng/lần trở lên;
(2) Tổng giá trị giao dịch trong ngày vượt quá 20 triệu đồng.
Quy định về xác thực thông tin khi sử dụng tài khoản, thẻ
Bên cạnh quy định nêu trên, tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN cũng yêu cầu ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài khi hướng dẫn khách hàng sử dụng tài khoản thanh toán phải đảm bảo có đầy đủ thông tin để kiểm tra, đối chiếu và xác minh danh tính khách hàng, bao gồm cả dữ liệu sinh trắc học.
>>> Xem thêm: Mua bán nhà đất trên toàn quốc tháng 5/2026.
Theo đó, khách hàng chỉ được thực hiện rút tiền hoặc giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn tất việc đối chiếu, xác thực khớp đúng giữa giấy tờ tùy thân và dữ liệu sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện hợp pháp.
Tương tự, Thông tư 18/2024/TT-NHNN cũng quy định thẻ ngân hàng chỉ được sử dụng cho các giao dịch điện tử khi thông tin sinh trắc học của chủ thẻ đã được xác thực đầy đủ. Hai thông tư này có hiệu lực từ ngày 01/01/2025. Do đó, kể từ thời điểm này, nếu chưa cung cấp hoặc chưa hoàn tất xác thực sinh trắc học, khách hàng sẽ không thể thực hiện các giao dịch trực tuyến và buộc phải đến trực tiếp ngân hàng khi có nhu cầu.
Trường hợp phải đến ngân hàng khi thực hiện giao dịch lớn
Theo quy định tại Quyết định 2345/QĐ-NHNN, dữ liệu sinh trắc học (đặc biệt là khuôn mặt) phải được đối chiếu và khớp với dữ liệu định danh hợp pháp, bao gồm:
– Dữ liệu được lưu trong chip của Căn cước công dân gắn chip do cơ quan công an cấp;
– Hoặc dữ liệu được xác thực thông qua tài khoản định danh điện tử trên VNeID.
Theo đó, các trường hợp sau nếu muốn chuyển tiền trên 10 triệu đồng/lần hoặc tổng giao dịch trên 20 triệu đồng/ngày thì có thể phải đến trực tiếp ngân hàng để thực hiện:
(1) Khách hàng chỉ có Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân mã vạch, chưa có CCCD gắn chip;
(2) Khách hàng chưa cập nhật hoặc chưa hoàn tất xác thực sinh trắc học trên ứng dụng ngân hàng do lỗi kỹ thuật hoặc chưa thực hiện;
(3) Khách hàng đã xác thực nhưng dữ liệu khuôn mặt tại thời điểm giao dịch không còn trùng khớp với dữ liệu trên CCCD gắn chip (do thay đổi đặc điểm nhận dạng);
(4) Trường hợp hệ thống ngân hàng bị quá tải trong giai đoạn đầu áp dụng quy định, dẫn đến việc các giao dịch giá trị lớn không thể thực hiện trực tuyến.
Trong các trường hợp nêu trên, người dùng buộc phải đến trực tiếp ngân hàng để thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, nạp tiền vào ví điện tử, chuyển khoản liên ngân hàng hoặc thanh toán các khoản có giá trị lớn.
Như vậy, quy định về xác thực sinh trắc học không chỉ nhằm tăng cường an toàn cho giao dịch tài chính mà còn đặt ra yêu cầu người dùng cần chủ động cập nhật thông tin cá nhân, đảm bảo dữ liệu luôn chính xác để tránh gián đoạn khi thực hiện các giao dịch quan trọng.
>>>Xem thêm: Công chứng thừa kế di sản là gì? Thủ tục công chứng văn bản thừa kế di sản
Trên đây là giải đáp của chúng tôi về vấn đề “Giao dịch chuyển tiền nào phải xác thực sinh trắc học?”. Ngoài ra, nếu có bất kỳ thắc mắc nào hoặc cần hỗ trợ pháp lý, quý khách vui lòng liên hệ trực tiếp với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ theo thông tin:
VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ
Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà
VPCC Nguyễn Huệ được thành lập từ ngày 03/10/2012, có địa chỉ trụ sở tại số 165 Giảng Võ, phường Ô Chợ Dừa, thành phố Hà Nội dưới sự điều hành của các Công chứng viên có trình độ và bề dày thành tích trong ngành pháp luật cũng như trong lĩnh vực công chứng:
- Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân Luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
- Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
- Công chứng viên Chu Cảnh Hưng: Đã từng làm 10 năm Viện phó viện kiểm sát nhân dân huyện Yên Phong, tỉnh Bắc Ninh. Trưởng văn phòng công chứng Chu Cảnh Hưng.
- Công chứng viên Nguyễn Thị Kim Thanh: Là Luật sư, nguyên Trưởng Văn phòng công chứng tại Bắc Ninh với nhiều năm kinh nghiệm quản lý và điều hành nghiệp vụ. Chuyên gia dày dạn trong việc thẩm định hồ sơ pháp lý, giải quyết những hồ sơ khó và phức tạp một cách chuẩn xác nhất.
- Xem thêm…
- Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Ô Chợ Dừa, Hà Nội
- Hotline: 0966.22.7979
- Email: ccnguyenhue165@gmail.com
XEM THÊM CÁC TỪ KHÓA TÌM KIẾM:
>>> Khi nào được công chứng tại nhà? Tại Hà Nội, có văn phòng công chứng nào cung cấp dịch vụ công chứng tại nhà không?
>>> Dịch vụ công chứng giấy tờ nhanh chóng, chính xác tại Hà Nội
>>> Văn phòng công chứng thứ 7 chủ nhật hỗ trợ công chứng và cung cấp dịch vụ sổ đỏ
>>> Công chứng di chúc bằng văn bản có mất nhiều phí không?
>>> Doanh nghiệp có quyền thu hồi đất không?