Công chứng văn bản khai nhận di sản tài sản bảo hiểm nhân thọ
Di sản phát sinh từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ngày càng phổ biến trong các vụ việc thừa kế, đặc biệt khi người tham gia bảo hiểm không chỉ định rõ người thụ hưởng. Khi đó, quyền yêu cầu chi trả bảo hiểm được xem là bảo hiểm thừa kế, đòi hỏi người nhận phải thực hiện thủ tục khai nhận di sản và công chứng theo đúng quy định pháp luật. Không giống các loại tài sản hữu hình, quyền nhận tiền bảo hiểm mang tính chất nghĩa vụ – quyền lợi theo hợp đồng, vì vậy quá trình công chứng cần xác minh kỹ về người thừa kế, thời điểm phát sinh quyền. Bài viết dưới đây giúp bạn hiểu rõ điều kiện, hồ sơ và quy trình công chứng trong trường hợp di sản là khoản tiền bảo hiểm nhân thọ.
Theo “Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022”, quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm là một dạng quyền tài sản. Khi người tham gia bảo hiểm (chủ hợp đồng) chết, tài sản này có thể được xác định là di sản nếu:
Trong hợp đồng không chỉ định người thụ hưởng, hoặc
Có chỉ định nhưng người thụ hưởng chết trước hoặc chết cùng thời điểm, hoặc
Việc chỉ định người thụ hưởng bị vô hiệu theo quy định pháp luật.
Trong các trường hợp trên, khoản tiền bảo hiểm trở thành bảo hiểm thừa kế và được chia theo di chúc hoặc theo pháp luật.
2. Khi nào phải công chứng văn bản khai nhận di sản bảo hiểm?
Công chứng được yêu cầu trong các trường hợp:
Có nhiều người thừa kế trong hàng thừa kế;
Doanh nghiệp bảo hiểm yêu cầu văn bản khai nhận để chứng minh tư cách người được nhận;
Người thừa kế cần văn bản hợp pháp để làm thủ tục nhận tiền tại công ty bảo hiểm;
Không có di chúc hoặc di chúc không chỉ định rõ người hưởng quyền bảo hiểm.
Trường hợp hợp đồng đã chỉ định duy nhất một người thụ hưởng hợp lệ, người này không cần làm thủ tục khai nhận di sản mà chỉ cần chứng minh tư cách tại công ty bảo hiểm.
>>> Xem thêm: Feedback thực tế từ khách hàng đã sử dụng dịch vụ tạivăn phòng công chứng
3. Hồ sơ cần chuẩn bị để công chứng khai nhận di sản là bảo hiểm nhân thọ
Xác nhận của doanh nghiệp bảo hiểm về tình trạng hợp đồng;
Thông báo quyền lợi bảo hiểm (nếu có).
3.4. Giấy tờ tùy thân của người thừa kế
CMND/CCCD;
Sổ hộ khẩu;
Địa chỉ liên hệ hợp lệ.
>>> Xem thêm: 5 lý do khiếncông chứng nhà đất thất bại nếu không chuẩn bị kỹ
4. Quy trình công chứng khai nhận di sản “bảo hiểm thừa kế”
4.1. Tiếp nhận hồ sơ và kiểm tra pháp lý
Công chứng viên kiểm tra:
Hình thức và tình trạng hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm;
Việc có hay không có người thụ hưởng;
Hàng thừa kế hợp pháp theo “Bộ luật Dân sự 2015”.
4.2. Niêm yết theo quy định
Theo “Điều 18 Luật Công chứng 2014”, văn phòng công chứng niêm yết thông báo khai nhận di sản tại UBND cấp xã nơi người chết cư trú cuối cùng trong 15 ngày.
4.3. Lập văn bản khai nhận di sản
Nội dung văn bản thể hiện:
Thông tin về chủ hợp đồng bảo hiểm đã chết;
Xác nhận khoản tiền bảo hiểm là di sản;
Danh sách người thừa kế;
Cam kết không có tranh chấp;
Quyền của người thừa kế đối với khoản tiền bảo hiểm.
4.4. Hoàn tất thủ tục nhận tiền bảo hiểm
Người thừa kế nộp:
Văn bản khai nhận di sản đã công chứng;
CMND/CCCD;
Hồ sơ yêu cầu chi trả theo quy định từng công ty bảo hiểm.
Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ giải quyết trong thời hạn theo hợp đồng và luật chuyên ngành.
5. Một số vấn đề pháp lý thường gặp khi khai nhận di sản bảo hiểm nhân thọ
5.1. Hợp đồng có điều khoản chỉ định người thụ hưởng nhưng thiếu chứng minh
Công chứng viên phải xác minh điều khoản chỉ định, tránh trường hợp người được chỉ định không còn sống hoặc không rõ nhân thân.
5.2. Nhiều người thừa kế yêu cầu chia tiền bảo hiểm
Khoản bảo hiểm chỉ được coi là di sản khi không có người thụ hưởng hợp lệ. Nếu có tranh chấp, công chứng sẽ bị tạm dừng.
5.3. Hợp đồng bảo hiểm mất hoặc thất lạc
Người thừa kế có thể yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm cấp lại xác nhận hợp đồng để bổ sung vào hồ sơ.
5.4. Di sản bảo hiểm liên quan đến tài sản chung vợ chồng
Tiền bảo hiểm được xác định là tài sản của người tham gia bảo hiểm, trừ khi được chứng minh bằng tài sản chung đóng phí. Trường hợp này cần phân chia trước khi khai nhận.
6. Khuyến nghị cho người thừa kế khi thực hiện thủ tục
Chuẩn bị giấy tờ đầy đủ để tránh kéo dài thời gian xử lý;
Kiểm tra kỹ điều khoản thụ hưởng trong hợp đồng;
Thống nhất giữa các đồng thừa kế trước khi công chứng;
Tham khảo luật sư nếu phát sinh tranh chấp hoặc điều khoản hợp đồng phức tạp.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay vớiVăn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
