Top lưu ý quan trọng khi công chứng vay vốn ngân hàng
Trong hoạt động tín dụng, vay vốn ngân hàng là một trong những hình thức phổ biến nhất hiện nay. Đặc biệt, khi khoản vay gắn liền với tài sản bảo đảm, việc công chứng vay vốn ngân hàng trở thành thủ tục bắt buộc để hợp đồng có giá trị pháp lý. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ những lưu ý quan trọng trong quá trình công chứng. Bài viết dưới đây sẽ chỉ ra các điểm cần chú ý, dựa trên quy định pháp luật mới nhất, kèm ví dụ minh họa thực tế để người dân, doanh nghiệp có thể thực hiện thuận lợi.
Bộ luật Dân sự 2015: Điều 463 quy định về hợp đồng vay tài sản; Điều 317 – 321 quy định về thế chấp tài sản; Điều 468 quy định về lãi suất.
Luật Công chứng 2014 (sửa đổi, bổ sung năm 2020): Điều 5 khẳng định giá trị pháp lý của văn bản công chứng.
Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi, bổ sung 2017, 2022): Điều 98 – 100 quy định về hợp đồng tín dụng, quyền và nghĩa vụ của tổ chức tín dụng.
Luật Đất đai 2013 (sửa đổi, bổ sung năm 2023): Khoản 3 Điều 188 quy định thế chấp quyền sử dụng đất bắt buộc công chứng.
Luật Nhà ở 2014 (sửa đổi, bổ sung năm 2023): Điều 122 quy định công chứng thế chấp nhà ở.
Từ các quy định trên, có thể thấy: Hợp đồng vay vốn ngân hàng có tài sản bảo đảm như đất đai, nhà ở, ô tô… bắt buộc phải công chứng. Nếu không, hợp đồng có thể vô hiệu và ngân hàng không có căn cứ pháp lý để xử lý tài sản.
2. Chuẩn bị hồ sơ trước khi công chứng vay vốn ngân hàng
2.1. Hồ sơ cá nhân
CCCD/CMND, hộ khẩu.
Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
2.2. Hồ sơ về tài sản bảo đảm
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà (sổ đỏ, sổ hồng).
Giấy tờ sở hữu xe, tài sản có giá trị khác (nếu thế chấp).
Văn bản đồng ý của đồng sở hữu (nếu có).
2.3. Hồ sơ của ngân hàng
Giấy phép hoạt động, giấy ủy quyền cho cán bộ đại diện ký kết hợp đồng.
3. Lưu ý về nội dung hợp đồng trước khi công chứng vay vốn ngân hàng
Lãi suất: Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất thỏa thuận không vượt quá 20%/năm đối với hợp đồng dân sự. Đối với ngân hàng, áp dụng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và chính sách của Ngân hàng Nhà nước.
Thời hạn vay và phương thức trả nợ: Ghi rõ trả gốc và lãi theo tháng/quý/năm.
Điều khoản xử lý tài sản bảo đảm: Phải phù hợp Điều 299 Bộ luật Dân sự 2015.
Trách nhiệm pháp lý khi vi phạm: Cần quy định cụ thể để tránh tranh chấp.
4. Quy trình công chứng vay vốn ngân hàng tại phòng công chứng
4.1. Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ
Công chứng viên kiểm tra tính hợp lệ của giấy tờ, quyền sở hữu tài sản. Nếu phát hiện sai sót (ví dụ tài sản đang tranh chấp hoặc bị kê biên), hồ sơ sẽ bị từ chối.
4.2. Đọc lại và giải thích hợp đồng
Công chứng viên đọc toàn bộ hợp đồng, giải thích rõ quyền và nghĩa vụ của các bên theo Điều 40 Luật Công chứng 2014.
4.3. Ký kết và chứng nhận
Các bên ký hợp đồng trước mặt công chứng viên. Sau đó, công chứng viên ghi lời chứng và đóng dấu xác nhận.
5. Ví dụ minh họa thực tế
Anh A vay ngân hàng 1,5 tỷ đồng để mở rộng kinh doanh, thế chấp bằng căn nhà đứng tên cả vợ chồng. Khi đến công chứng, anh A chỉ mang giấy tờ cá nhân của mình, không có sự đồng ý của vợ. Phòng công chứng từ chối hồ sơ vì thiếu chữ ký của đồng sở hữu. Sau khi bổ sung chữ ký vợ, hợp đồng mới được công chứng hợp pháp và ngân hàng giải ngân. → Bài học: Tài sản đồng sở hữu phải có sự đồng ý và chữ ký của tất cả chủ sở hữu.
6. Một số sai lầm thường gặp khi công chứng vay vốn ngân hàng
Không chuẩn bị giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
Thế chấp tài sản đang tranh chấp hoặc đã thế chấp trước đó.
Chỉ một bên đồng sở hữu ký hợp đồng.
Không kiểm tra kỹ điều khoản về lãi suất và phí phạt.
7. Kinh nghiệm giúp công chứng vay vốn ngân hàng nhanh chóng
Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ ngay từ đầu.
Liên hệ trước với phòng công chứng để được hướng dẫn chi tiết.
Kiểm tra kỹ tính pháp lý của tài sản trước khi ký kết.
Đọc kỹ hợp đồng, yêu cầu công chứng viên giải thích rõ các điều khoản quan trọng.
Kết luận
Công chứng vay vốn ngân hàng là bước không thể thiếu để bảo đảm tính pháp lý của hợp đồng, đặc biệt khi có tài sản thế chấp. Người vay cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, kiểm tra kỹ nội dung hợp đồng và tuân thủ quy trình công chứng. Những lưu ý trên sẽ giúp quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, tránh rủi ro pháp lý và tranh chấp về sau.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay vớiVăn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
