Giải đáp câu hỏi hay gặp về công chứng vay tín chấp ngân hàng
Trong quan hệ tín dụng, vay tín chấp tại ngân hàng là hình thức vay vốn không cần tài sản bảo đảm, phổ biến đối với cá nhân có thu nhập ổn định. Tuy nhiên, nhiều khách hàng còn thắc mắc liệu có bắt buộc thực hiện công chứng vay tín chấp ngân hàng (TCNH) hay không, quy trình và giá trị pháp lý của thủ tục này như thế nào. Bài viết dưới đây sẽ tổng hợp, giải đáp những câu hỏi thường gặp dựa trên căn cứ pháp luật mới nhất, giúp người dân hiểu rõ hơn khi tham gia vay vốn.
1. Công chứng vay tín chấp ngân hàng có bắt buộc không?
Theo Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay và khi đến hạn, bên vay phải hoàn trả. Với hợp đồng vay tín chấp tại ngân hàng, khách hàng không cần thế chấp tài sản mà chỉ cần chứng minh thu nhập.
Theo Luật Công chứng 2014 (sửa đổi, bổ sung 2020), các giao dịch dân sự chỉ bắt buộc công chứng khi pháp luật quy định.
Các hợp đồng vay tín chấp ngân hàng không bắt buộc công chứng, do ngân hàng là tổ chức tín dụng có đủ thẩm quyền và quy trình thẩm định.
Kết luận: Người vay tín chấp ngân hàng không bắt buộc phải công chứng, trừ khi các bên có thỏa thuận hoặc ngân hàng yêu cầu thêm để tăng tính pháp lý.
2. Giá trị pháp lý của công chứng vay tín chấp ngân hàng là gì?
Nếu thực hiện công chứng, hợp đồng vay tín chấp ngân hàng sẽ có:
Giá trị chứng cứ trước tòa án: theo Điều 5 Luật Công chứng 2014, hợp đồng công chứng có giá trị chứng minh, không phải xác minh lại tính hợp pháp.
Giảm thiểu tranh chấp: giúp các bên yên tâm khi thực hiện nghĩa vụ tín dụng.
Ví dụ: Anh A vay tín chấp 300 triệu tại ngân hàng bằng hình thức công chứng hợp đồng. Sau khi mất khả năng chi trả, anh A cho rằng hợp đồng vô hiệu. Tuy nhiên, nhờ đã công chứng, hợp đồng có giá trị pháp lý chắc chắn, ngân hàng có thể khởi kiện và yêu cầu thi hành.
5. Phân biệt công chứng vay tín chấp ngân hàng với vay thế chấp ngân hàng
5.1. Vay tín chấp ngân hàng
Không cần tài sản bảo đảm.
Không bắt buộc công chứng.
Dựa vào uy tín và năng lực trả nợ của khách hàng.
5.2. Vay thế chấp ngân hàng
Có tài sản bảo đảm (đất, nhà, ô tô…).
Bắt buộc công chứng hoặc chứng thực theo Điều 502 Bộ luật Dân sự 2015 và Luật Đất đai 2013.
Ngân hàng có quyền xử lý tài sản nếu khách hàng không trả nợ.
6. Một số thắc mắc thường gặp
6.1. Không công chứng vay TCNH có bị vô hiệu không?
Không. Hợp đồng vay tín chấp ngân hàng vẫn có giá trị pháp lý nếu đáp ứng điều kiện tại Điều 117 Bộ luật Dân sự 2015 (năng lực chủ thể, sự tự nguyện, mục đích hợp pháp).
6.2. Công chứng vay TCNH ở đâu?
Có thể thực hiện tại phòng công chứng hoặc văn phòng công chứng hợp pháp theo Luật Công chứng 2014.
6.3. Chi phí công chứng vay TCNH là bao nhiêu?
Theo Thông tư 257/2016/TT-BTC, phí công chứng hợp đồng vay được tính theo giá trị hợp đồng, thường dao động từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng.
7. Ví dụ minh họa thực tế
Chị H ở Hà Nội vay tín chấp 200 triệu từ ngân hàng để đầu tư kinh doanh. Hợp đồng không bắt buộc công chứng, nhưng chị H vẫn yêu cầu công chứng để tăng sự ràng buộc. Sau 2 năm, việc trả nợ đúng hạn và hợp đồng công chứng giúp chị H dễ dàng vay thêm tại ngân hàng khác nhờ hồ sơ tín dụng minh bạch.
Kết luận
Công chứng vay TCNH không phải là thủ tục bắt buộc nhưng lại có ý nghĩa quan trọng trong việc củng cố giá trị pháp lý, hạn chế tranh chấp và nâng cao uy tín cho người vay. Đối với các khoản vay lớn hoặc khi cần đảm bảo an toàn tối đa, các bên nên lựa chọn công chứng để bảo vệ quyền lợi lâu dài.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay vớiVăn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
