Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệuKhi rơi vào tình trạng nợ xấu, khách hàng thường gặp nhiều trở ngại khi tiếp cận các khoản vay tại ngân hàng do lịch sử tín dụng bị kiểm tra chặt chẽ. Vậy trong trường hợp này, người bị nợ xấu có thể vay thế chấp được không? Để giải đáp thắc mắc này, hãy cùng Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ tìm hiểu thông tin ngay sau bài viết dưới đây.
>>> Xem thêm: Danh sách các văn phòng công chứng gần nhất làm việc cả thứ 7 và chủ nhật tại thành phố Hà Nội.
1. Nợ xấu là gì?
Theo khoản 5 Điều 3 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ xấu là các khoản nợ bị phân loại vào nhóm 3, 4 và 5.
Thông thường, đây là những khoản vay đã quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên và người vay không còn khả năng trả nợ đúng hạn, bao gồm cả tiền gốc và lãi. Đồng thời, người vay cũng không đáp ứng được các điều kiện tín dụng hoặc không đảm bảo được tài sản thế chấp theo yêu cầu của ngân hàng.
Căn cứ khoản 1 Điều 10 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, các khoản nợ được chia thành 05 nhóm như sau:
Nhóm 1 (nợ tiêu chuẩn): Là các khoản nợ trong hạn, có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn; hoặc nợ quá hạn dưới 10 ngày nhưng vẫn có khả năng thu hồi đầy đủ.
Nhóm 2 (nợ cần chú ý): Là các khoản nợ quá hạn đến 90 ngày hoặc đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn trong hạn.
Nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn): Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày; nợ được gia hạn lần đầu; hoặc được miễn, giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng thanh toán.
Nhóm 4 (nợ nghi ngờ): Là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày; hoặc nợ cơ cấu lại lần đầu nhưng đã quá hạn theo thời hạn mới; hoặc cơ cấu lại lần thứ hai nhưng vẫn trong hạn.
Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn): Là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày; hoặc đã cơ cấu lại nhưng tiếp tục quá hạn nghiêm trọng.
>>> Xem thêm: Dịch vụ làm sổ đỏ nhanh chóng, uy tín nhất Hà Nội ở đâu? Nên làm sổ đỏ ở văn phòng luật sư hay văn phòng công chứng?
2. Bị nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?
Khi phát sinh nợ xấu, thông tin này sẽ được ghi nhận như một điểm bất lợi trong hồ sơ tín dụng của khách hàng. Do đó, khả năng vay vốn, đặc biệt là vay thế chấp, sẽ bị hạn chế đáng kể.
Theo khoản 1 Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN, thông tin về nợ xấu sẽ được lưu trữ tối đa trong 05 năm. Đối với các khoản nợ xấu dưới 10 triệu đồng, sau khi đã tất toán và được ngân hàng cập nhật, thông tin có thể không còn được hiển thị trong lịch sử tín dụng.
Trên thực tế, mỗi ngân hàng sẽ áp dụng chính sách riêng đối với từng nhóm nợ:
– Đối với nhóm 1 và nhóm 2: Với nợ nhóm 1, người vay thường chỉ cần tất toán khoản vay cũ là có thể tiếp tục vay mới. Trong khi đó, với nợ nhóm 2, ngân hàng sẽ xem xét kỹ hơn và có thể yêu cầu bổ sung điều kiện như chứng minh thu nhập, giải trình nguyên nhân chậm trả, tài sản bảo đảm có giá trị cao hoặc hạn mức vay thấp hơn.
– Đối với nhóm 3, 4 và 5: Đây là các nhóm nợ xấu nghiêm trọng. Hầu hết các ngân hàng sẽ từ chối cho vay, kể cả khi khách hàng có tài sản đảm bảo giá trị lớn hoặc thông tin nợ xấu đã không còn hiển thị trên hệ thống CIC.
Như vậy, việc có được vay thế chấp hay không phụ thuộc vào mức độ nợ xấu cũng như chính sách của từng ngân hàng, nhưng nhìn chung, khi đã thuộc nhóm nợ xấu thì khả năng được duyệt vay là rất thấp.
3. Người thân có nợ xấu có ảnh hưởng đến việc vay thế chấp không?
Tùy từng trường hợp cụ thể, việc người thân có nợ xấu có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của người đi vay.
Trong thực tế, trước khi phê duyệt khoản vay, nhiều ngân hàng sẽ xem xét các mối quan hệ liên quan như vợ/chồng, cha mẹ hoặc anh chị em để đánh giá rủi ro tín dụng. Một số ngân hàng chỉ kiểm tra thông tin của vợ/chồng và con, trong khi một số khác có thể mở rộng phạm vi kiểm tra.
Do đó:
- Nếu ngân hàng không xem xét lịch sử tín dụng của người thân, người vay vẫn có thể được xét duyệt nếu đáp ứng đầy đủ điều kiện;
- Ngược lại, nếu ngân hàng có kiểm tra và phát hiện người thân (đặc biệt là vợ/chồng) có nợ xấu, khả năng được duyệt vay có thể bị ảnh hưởng hoặc bị từ chối.
Đáng chú ý, trong một số trường hợp, nếu vợ/chồng của người vay từng có nợ xấu, hai bên có thể lập cam kết chứng minh tài sản thế chấp là tài sản riêng, không liên quan đến người còn lại. Khi đó, ngân hàng có thể xem xét chấp nhận cho vay dựa trên tài sản này.
Nhìn chung, nợ xấu không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến người vay mà còn có thể tác động gián tiếp thông qua các mối quan hệ gia đình, do đó cần cân nhắc và quản lý tài chính cá nhân một cách cẩn trọng.
>>> Xem thêm: Thủ tục công chứng mua bán nhà được thực hiện qua mấy bước?
Như vậy, trên đây là giải đáp của chúng tôi về vấn đề “Bị nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?”. Ngoài ra, nếu có bất kỳ thắc mắc nào hoặc cần hỗ trợ pháp lý, quý khách vui lòng liên hệ trực tiếp với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ theo thông tin:
VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ
Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà
VPCC Nguyễn Huệ được thành lập từ ngày 03/10/2012, có địa chỉ trụ sở tại số 165 Giảng Võ, phường Ô Chợ Dừa, thành phố Hà Nội dưới sự điều hành của các Công chứng viên có trình độ và bề dày thành tích trong ngành pháp luật cũng như trong lĩnh vực công chứng:
- Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân Luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
- Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
- Công chứng viên Chu Cảnh Hưng: Đã từng làm 10 năm Viện phó viện kiểm sát nhân dân huyện Yên Phong, tỉnh Bắc Ninh. Trưởng văn phòng công chứng Chu Cảnh Hưng.
- Công chứng viên Nguyễn Thị Kim Thanh: Là Luật sư, nguyên Trưởng Văn phòng công chứng tại Bắc Ninh với nhiều năm kinh nghiệm quản lý và điều hành nghiệp vụ. Chuyên gia dày dạn trong việc thẩm định hồ sơ pháp lý, giải quyết những hồ sơ khó và phức tạp một cách chuẩn xác nhất.
- Xem thêm…
- Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Ô Chợ Dừa, Hà Nội
- Hotline: 0966.22.7979
- Email: ccnguyenhue165@gmail.com
XEM THÊM CÁC TỪ KHÓA TÌM KIẾM:
>>> Khi nào được công chứng tại nhà? Tại Hà Nội, có văn phòng công chứng nào cung cấp dịch vụ công chứng tại nhà không?
>>> Văn bản công chứng di chúc và di chúc có vô hiệu trong trường hợp nào?
>>> Văn phòng công chứng thứ 7 chủ nhật hỗ trợ công chứng và cung cấp dịch vụ sổ đỏ
>>> Người chưa thành niên phạm tội giết người bị xử lý thế nào?